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英国のZilchは、消費者に直接購入し、後でサービスを支払うために、5億ドル以上の評価で8000万ドルを調達します

英国のZilchは、消費者に直接購入し、後でサービスを支払うために、5億ドル以上の評価で8000万ドルを調達します

KlarnやAffirmなどの企業によって普及した「今すぐ購入、後で支払う」モデルは、昨年のeコマースの大きな勝者の1つであり、オンラインで購入するときにお金を払う別の選択肢を経済的に拡大する可能性のある消費者に提供しています。そのため、英国の金融当局はスペースをどのように規制しているかを再検討するようになりましたが、わずかに異なるアプローチを採用している企業は、米国への拡大に向けて資金調達を発表しています。

ロンドンの新興企業であるZilchは、今すぐ「オーバーザトップ」の購入を構築し、消費者との直接取引を削減することで、後で支払う(BNPL)ビジネスを実現します。大手プロバイダーの多くがこれまでに行ってきました— 8000万ドルを調達しました。これは、会社を5億ドル以上と評価する全株式シリーズBです。

資金は、他の無名の投資家の中でも、ガウスベンチャーズとM&Fファンドから来ています。スタートアップはこれまで個人や中小企業からの調達を選択してきた、とCEO兼創設者のフィリップ・ベラマントはインタビューで語ったが、燃料を供給するだけでなく、ティア1の債務ラインをもたらすように見えるため、将来のラウンドで変わる可能性がある英国の現在の市場での成長が、米国を含むより多くの国に拡大する。

今のところ、Zilchは独自のバランスシートからサービスの使用に資金を提供しています。Belamantによると、ユーザー数は50万人を超え、アプリで1日あたり約4,000人の登録があります。

BNPLは、店舗自体と同じくらい長い間使用されてきた支払いスキームですが、オンラインでの登場はもっと遅れています。非常に人気があることが証明されています。 Worldpayの最近のレポートによると、推定で世界第3位のeコマース市場である英国(2020年に取引された1,920億ポンド、つまり2,660億ドル)では、BNPLが2024年までに全売上高の10%を占めると推定されています。 、eコマース市場全体が2640億ポンド(3660億ドル)の価値がある場合。

今日のほとんどのスキームはサードパーティによって運営されており、KlarnaとAffirmは最大の2つであり、eコマース企業と取引を行い、他の支払いオプションと一緒にチェックアウトに統合します。 Zilchの主な違いは、他の1つの会社であるMastercardとのみ契約を結び、Zilchを使用して支払いを行うときに、チェックアウトでMastercard番号を使用してオプションをトリガーするように、それを使用して支払いカードを作成したことです。分割払いするか、通常のクレジットカードと同じように支払うように彼らに。

他のBNPLスキームと同様に、Zilchはサービスに料金を請求せず、代わりに小売業者からの取引を削減します(小売業者がカード取引でカード会社に支払う料金の一部:取引はすべて、すべてを前払いする代わりにこれらの方法を使用すると、コンバージョンが増加します。その「利便性」は、小売業者がオプションとして支払うものです)。そのアプローチは非常に単純です。25%の前払いで開始する分割払い(正確には「ジルチ」ではありません)と、6週間にわたって25%の分割払いでアイテムの全額を支払う分割払いを提供します。支払いを逃した人のために、これがクリアされるまで彼らは再びサービスを使うのを止められます、しかしジルチは延滞料を請求しません。

小売業者を迂回する可能性があるということは、Zilchがそのサービスをより多くの支払いシナリオに適用できるようにすることで拡張できることを意味します。

「Amazonがいつ始まったかを見ると、多くの人がそれが驚異的な書店であるとコメントしましたが、彼らはすべてを販売するためのインフラストラクチャを構築しました。彼らは、さまざまな書店を1つずつカバーするものを作成することもできましたが、Amazonは消費者に直接連絡し、1日でどんな本でも出荷すると述べました。どれだけ利益があるかはあなたの問題ではありません」と彼は言いました。

「私たちは小売業者に見られたくなく、消費者との関係を望んでいました。私たちは彼らのところに行き、時間をかけて支払い、あなたが好きな場所で私たちを使用すると言います。私たちは、一方の側でそれらを接続し、もう一方の側で小売業者を接続するこのテクノロジーを構築しました。今では、あらゆる遊び方を構築でき、小売業者に制限されることなく、好きな場所で使用できます。」

逆に、これはまた、少なくとも今まで、ジルチがより大きなBNPLプレーヤーとの競争をかわすのに役立っています。 。ジルチと同様のモデルを提供することで、彼は次のように述べています。「これらのサービスを回避する必要があり、それは大規模な共食いです。彼らはそれをすることができますか?ええと、彼らができないと言うのは素朴です。しかし、彼らはそうするでしょうか?よく分かりません。”

マスターカードのレールに乗るというジルチのアプローチは、Visaのような他のプロバイダーによってすぐに拡張される可能性がありますが、認識された支払い方法をすばやく配布できることを意味しますが、ベラマントが説明しているように、個人消費者の信用評価。

Belamantが私に「ソフトクレジットチェック」と説明したものをオープンバンキングのデータと一緒に使用する— sy

英国とヨーロッパで使用されているステムで、APIを使用して、ある金融サービスのデータを別の金融サービスと共有および統合します(この場合、申請時に銀行の詳細を使用して、個人の信用履歴と財務履歴を簡単に確認できます。新しい金融サービス)—人々はサインアップし、BNPLスキームへの適合性について自動的に評価されます。

これは、同社が言うように、金融行動監視機構によって規制される最初のBNPLプロバイダーになるのに役立ちました。金融行動監視機構は、BNPL企業の調査を実施し、その方法についてより厳しい規制を準備しているようです。仕事、彼らが持っていない、そして決して返済することができないかもしれないお金を使うことに不注意に歩いている人々を食い止めるために。 Zilchは、2020年に消費者信用プロバイダーとして正式に認可されました。

これは、偶然にも、宇宙の他の人が自分のモデルに対して同じ認証を取得できないということではありませんが、状況が悪化し続けるにつれて、規制のフープが増え、成長が遅くなる可能性があり、消費者の警戒心が高まる可能性がありますより多くの宣伝。 (特に英国は、人々に資金を提供するための他のスキーム、特にペイデイローンスキームに関連する曖昧な慣行に関してかなりひどい歴史を持っており、それは多くの消費者の口に悪い味を残しました。)

カード会社と連携することの具体的な利点の1つは、「すべてがまもなく仮想化される」というこの世界では、Zilchユーザーがカードにアクセスできることです。このカードを使用して、実店舗でBNPLを使用して買い物をすることもできます。 -モルタル店。タップアンドペイオーバータイムとは、ユーザーがカード番号をデジタルウォレットに統合して、AppleまたはAndroidベースの支払いスキームで支払うために携帯電話と同じように使用できることを意味します。ジルチ氏は、BNPLがこの飛躍を遂げたのはこれが初めてだと語った。 (明確にするために、彼らはそれを提供する方法とかどうかを検討しているようですが、今のところ物理的な「カード」はありません。)

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Haruki Murakami

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春樹はCESJAPANの取締役会のメンバーの一人です。 彼は主にコミュニティで働いており、チームがTechWorldで何が起こっているのかを理解するのに役立ちます。 彼は、テクノロジーとビジネスの世界の最新トレンドを最新の状態に保つために、彼女のすべての仕事の経験を読者と共有するのが大好きです。

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